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Comparatif des banques en ligne

Si les offres de banques en ligne sont certainement plus intéressantes que celles des banques traditionnelles, elles varient également entre-elles. Pour faire votre choix parmi l’offre toujours plus importante de produits et services bancaires et financiers et choisir la banque qui vous correspond le mieux, il vous faut connaître les spécificités, avantages et inconvénients de chacune d’entre-elles.

Pour vous y aider, découvrez ici des évaluations objectives et complètes de chacune des grandes banques en ligne présentent sur internet avec une analyse détaillée des différents produits et services proposés, les tarifs, moyens de paiement et les offres à ne pas manquer, mais aussi les conditions d’ouverture de compte et d’utilisation des différentes solutions.

Vous aurez ainsi en un seul coup d’œil toutes les informations dont vous avez besoin pour faire le choix de votre future banque et l’assurance de faire des économies ou des bénéfices avec votre argent.

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Découvrez notre guide sur les banques en ligne !

Les banques en ligne existent depuis maintenant plusieurs années, mais commencent aujourd’hui à connaître un très grand succès auprès des utilisateurs. Qu’il s’agisse d’y ouvrir un compte courant ou d’y souscrire des produits d’épargne ou de placement, il est vrai que ces solutions 100% web présentent de nombreux avantages !

La principale utilisation des banques en ligne par les particuliers consiste en l’ouverture d’un compte courant. Pour transférer votre ancien compte vers votre banque en ligne, vous allez donc devoir effectuer un certain nombre de démarches. Découvrez ici comment faire et ce qu’il ne faut pas oublier.

Vous trouverez également sur ce site des informations complètes sur les services proposés par les banques en ligne, comme les moyens de paiement mis à votre disposition, les frais et autorisations bancaires, mais aussi les différentes opérations que vous pourrez désormais effectuer en ligne.

De manière objective, nous vous indiquons les conditions d’attribution de ces offres et services par chacune des banques en ligne du marché, afin de vous aider à choisir le pack bancaire qui vous convient le mieux.

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Un comparatif des meilleures banques en ligne :

Nous avons choisi de vous présenter une à une les principales banques en ligne qui sont actuellement présentes sur le marché et pour lesquelles nous avons réalisé des évaluations objectives en fonction de différents critères.

Pour chacune des banques étudiées, vous découvrirez donc les conditions d’ouverture de compte, les caractéristiques générales, les frais bancaires, les solutions d’épargne et de placement avec leur taux moyens de rémunération, leurs tarifs, avantages et inconvénients.

Vous retrouverez également l’ensemble de ces banques dans un comparatif précis vous permettant d’avoir une vue d’ensemble de l’offre du marché, et donc de juger les banques de manière objective, sans vous tromper.

Nous avons également quelques articles sur les différentes défiscalisations : tout sur la défiscalisation Loi Pinel.

 


Comparer les banques en ligne selon les conditions d’accès :

Certaines banques en ligne comme Fortuneo ou Boursorama vous demanderont un revenu mensuel fixe, un dépôt initial ou une épargne pour vous permettre d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Le montant de dépôt minimum pour ouvrir un compte en ligne est le reflet du type de banque à qui vous avez à faire. En effet, les banques les plus haut de gamme exigent généralement un revenu mensuel important ou une capacité d’épargne minimale. Lorsque les offres se limitent à un dépôt minimum faible, il s’agit généralement de banque grand public.

De ce fait, selon votre profil, vous vous orienterez plus facilement vers un type de banque en particulier dont les conditions d’accès vous correspondent.

 

Comparer les banques en ligne en fonction de vos besoins personnels :

Nous n’avons pas tous les mêmes besoins en termes de produits et services bancaires. Aussi, en fonction de la manière dont vous souhaitez gérer votre argent et des services qui vous sont indispensables, vous orienterez différemment votre choix quant à une banque en ligne.

Par exemple, les personnes qui déposent généralement des chèques ou du liquide sur leurs comptes pourront le faire plus facilement avec une banque possédant des guichets physiques. Mais au-delà du choix de la banque, il vous faudra choisir la bonne offre de compte bancaire. Toutes les banques en ligne ou presque proposent une ou plusieurs formules de compte courant intégrant un certain nombre de produits ou services inclus.

Si vous cherchez également à souscrire d’autres produits bancaires qu’un simple compte courant, n’oubliez pas de vérifier les conditions et avantages des autres services et produits de banque.

 

Comparer les banques en ligne en fonction des tarifs appliqués :

Les banques en ligne sont aussi populaires depuis quelques années grâce à des tarifs bien plus bas et intéressants que ceux des banques traditionnelles. Mais bien entendu, chaque banque en ligne propose ses propres tarifs et il est donc également important de comparer les différents frais et coûts avant de vous décider.

En plus du coût global de votre compte bancaire courant, vous devez comparer le prix d’autres produits et services comme les moyens de paiement, les frais en cas de découvert bancaire, de retraits ou paiements en dehors de la zone euro ou encore l’édition de certains documents.

Vous trouverez le détail de ces tarifs dans la grille tarifaire disponible sur les sites de chacune de ces banques en ligne.

 

Comparer les banques en ligne en fonction de l’aspect technologique :

C’est effectivement sur le plan technologique que les banques en ligne se font le plus de concurrence. Conçues pour permettre une gestion globale de vos comptes depuis chez-vous, ces banques rivalisent en effet d’imagination pour proposer à leurs utilisateurs des services toujours plus innovants et dans l’ère du temps.

Cela passe par les rendez-vous avec un conseiller bancaire par webcam aux alertes SMS en passant par la gestion de vos comptes depuis un Smatphone et bien d’autres services encore qui peuvent être inclus ou en option.

 

L’offre des banques sur internet

C’est donc dans le but de surfer sur la vague du « tout numérique » que les banques ont finalement décidé de se mettre à la page en proposant des services 100% en ligne.

Ces systèmes bancaires en ligne permettent de gérer vos comptes courants en toute autonomie depuis chez vous grâce à un accès sécurisé à l’ensemble de vos opérations. 

Mais les offres que l’on trouve à l’heure actuelle sont de plus en plus nombreuses et il est parfois difficile d’y voir clair parmi les banques concurrentes dont les tarifs et services varient fortement.

Pour choisir votre future banque en ligne, vous devez donc prêter attention à l’ensemble des critères qui suivent.

 

Critère de choix numéro 1 : Les prix !

L’un des critères les plus importants lorsque vous choisissez votre banque en ligne est bien-entendu de prix des services classiques proposés par les différents organismes. S’il est vrai que la plupart des banques en ligne proposent des tarifs très inférieurs à ceux des banques classiques,  ces derniers varient aussi très fortement d’une banque en ligne à l’autre.

Parmi les offres de tarifs les plus fréquemment rencontrées, on retrouve des offres de gratuité de la carte bancaire par exemple, ou encore la gratuité de tous les frais de gestion. Mais attention, ces services gratuits sont souvent soumis à certaines conditions comme un dépôt minimum sur votre compte courant ou des revenus minimum réguliers.

Ces conditions de ressources permettent en effet aux banques de rentabiliser leurs offres en disposant de vos fonds en échange de ce service rendu. Les offres associées sont donc intéressante dans une certaine mesure en ne sont pas les même pour tout le monde.

Pour choisir au mieux les tarifs qui vous correspondent, vous devez donc savoir précisément de combien vous disposez et quels sont les services dont vous avez réellement besoin. Dans ce sens, il est par exemple inutile de choisir une banque en ligne qui vous propose des chéquiers gratuits si vous avez l’habitude de n’utiliser que votre carte bancaire comme moyen de paiement.

Les éléments à prendre en compte réellement sont moins évidents. Il s’agit par exemple des agios en cas de découvert ou de chèque impayé, mais aussi le prix des opérations courantes comme les virement nationaux et internationaux, les frais d’opposition ou encore la gratuité des retraits au distributeur.

Bien entendu, le prix de la carte bancaire est également important mais ne représente pas la plus grosse dépense liée à votre compte.

Pour obtenir des informations détaillées sur l’ensemble des prix de ces services, vous pouvez consulter les conventions d’ouverture de compte, qui doivent obligatoirement être mises à disposition par les banques en ligne sur leur site internet.

 

Critère de choix numéro 2 : Les services proposés !

Si les banques en ligne se doivent de proposer les mêmes services que les banques traditionnelles comme la mise à disposition de moyens de paiement  (chéquier/carte bancaire), des offres de prêt et des crédits, des produits de placement ou encore des assurances, le tout gérable depuis chez vous avec une connexion internet, elles ont aussi la particularité de vous proposer des services supplémentaires.

Parmi ces services propres aux banques en ligne, on retrouve par exemple la rémunération des comptes courants, les offres de cash-back, qui consistent à vous reverser un pourcentage de vos achats réalisés par carte bancaire, généralement à hauteur de 0.5 à 1%), mais aussi des systèmes d’épargne plus rentables car mieux rémunérés.

Certains établissements spécialisés vous permettent même des services d’investissement boursier sous forme de courtage qui vous permettent de gérer vos trades depuis votre interface client.

Là encore, il est inutile de vous diriger immédiatement vers la banque en ligne dont l’offre de services est la plus importante puisque vous risquez de ne pas utiliser l’ensemble de ceux-ci. Pensez donc avant tout à établir la liste de vos besoins actuels, mais aussi à venir. Si vous pensez par exemple que vous aurez besoin dans les années à venir d’un prêt immobilier ou d’une assurance vie, pensez aussi à vérifier les conditions des différentes offres sur ce type de services.

 

Critère de choix numéro 3 : Une interface de gestion simple !

Le principe même d’une banque en ligne est de vous permettre de gérer à tout moment vos comptes et vos opérations courantes directement depuis chez vous. Mais encore faut-il que vous soyez à l’aise avec l’interface internet de votre banque.

Si vous optez pour la solution « banque en ligne » dans le but de gagner du temps, il serait en effet dommage de passer des heures à chercher comment effectuer vos opérations depuis le site de votre banque. Vous devez donc vous assurer que l’organisme choisi propose un site clair et ergonomique, facile à utiliser et regroupant toutes les informations dont vous avez besoin.

Il est en effet indispensable que l’interface mise à disposition et tout particulièrement votre espace personnel soit intuitif. Les couleurs et le graphisme doivent permettre une lecture claire des différentes fonctions et ces derniers doivent être utilisables le plus rapidement possible. Selon les goûts et les couleurs de chacun, toutes les banques en ligne présentent des avantages sur ce point mais il est toujours préférable de vérifier avant de vous décider.

Enfin, si vous n’êtes pas du tout à l’aise avec l’outil internet, cela ne signifie pas pour autant que vous ne pouvez pas accéder au service de banque en ligne. En effet, certaines de ces agences virtuelles ont pensé à ouvrir au public quelques guichets physiques qui vous permettent de temps en temps d’aller chercher un conseil auprès d’un employé qualifié. Ceci étant dit, les services d’assistance des banques en ligne peuvent également vous guider dans vos démarches. Ces services utilisent des technologies multiples comme le téléphone, le chat en direct ou encore la conversation vidéo avec une webcam.

 

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Les avantages des banques en ligne, comparativement aux banques plus traditionnelles sont nombreux. En plus d’un coût moins important du à l’économie de personnel et de papier, elles présentent un atout majeur qui est le gain de temps pour le traitement des opérations courantes. Le client d’une banque en ligne peut en effet gérer la quasi intégralité des opérations bancaires directement depuis le site internet de sa banque, sans avoir besoin de se déplacer.

Par ailleurs, le fait de gérer ses opérations sur internet évite une utilisation trop importante de documents papiers. Vous faites ainsi un geste pour la planète et contribuez à économiser les ressources naturelles. Les banques en ligne sont donc des solutions écolos.

Par ailleurs, vous gagnez aussi du temps puisque vous n’avez plus besoin de classer vos documents qui, en plus, prennent souvent beaucoup de place. Votre espace client est entièrement sécurisé et vos documents y sont donc conservés en toute sécurité au format numérique.

Choisir une banque en ligne est donc un choix responsable et réfléchi qui ne présente que très peu d’inconvénients.

 

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