La banque en ligne e.LCL a été lancée en 2005 par le groupe bancaire LCL. C’est donc une des toutes premières banques en ligne à avoir proposé ses services dans la souscription de comptes courants, placements et produits d’épargne. e.LCL se démarque des autres banques en ligne par une offre de services plus complète puisqu’il est possible par exemple d’y souscrire un prêt immobilier directement depuis le site, avec en plus des délais de réponse très bas et garantis.
e.LCL en détails
- Revenus minimum : Aucun
- Dépôt minimum : 20€
- Cartes bancaires proposés : e.LCL propose le plus large choix de cartes de paiement du marché des banques en ligne. Vous pourrez ainsi choisir en fonction de vos besoins et de vos revenus entre la carte Visa, Visa Premier, Visa Infinite, Visa Cléo, La carte Indépendance et enfin la e-carte bleue qui permet de payer ses achats en ligne sans révéler son numéro de carte réelle.
Caractéristiques
e.LCL propose à la fois diverses formules et packs bancaires accessibles à toutes les cibles, des plus jeunes aux plus âgés et une très grande diversité de produits et services annexes. Cette banque en ligne se distingue par la modernité de son offre.
En plus des produits que l’on retrouve chez les banques concurrentes, e.LCL propose des prêts en ligne pour l’immobilier, l’achat d’un véhicule ou encore le financement des études.
Nouvelles offres de e.LCL
Frais bancaires
En fonction de la formule et du pack choisi, vous pourrez bénéficier de la gratuité d’un certain nombre de frais bancaires chez e.LCL. Cependant, quelques frais restent à votre charge comme :
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Le service d’alerte SMS facturé à 1€ par mois
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La carte de paiement internationale facturée 93.96€ par an
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La carte de paiement à autorisation systématique, facturée 27.60€ par an
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Les retraits dans les distributeurs des autres banques, facturés 1€ chacun
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Les virements hors zone Euro, facturés 3.90€ chacun
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La commission d’intervention facturée à 8.40€ par opération mais plafonnée à 168€ par mois
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L’assurance perte ou vol des moyens de paiement, facturée à 28.80€ par an
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La fourniture d’attestations facturée de 11 à 22€
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Le remplacement anticipé de la carte de paiement facturé 9.50€
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La demande d’envoi d’un nouveau code confidentiel facturée 9€
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Les chèques de banque, facturés à 10.90€
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L’opposition à un chèque, facturée 11€
Les solutions et offres proposées par e.LCL
Les solutions d’épargne :
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Livret + LCL : Le livret + de e.LCL propose une offre spéciale visant à rémunérer votre épargne au taux garanti de 5% jusqu’à 50 000€ durant les 3 premiers mois. Le taux d’intérêt passe ensuite à 2.5% annuels. Les dépôts et retraits sont libres à partir de 10€.
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Livret de Développement Durable : Il est rémunéré à hauteur de 2.25% annuel. Le LDD est plafonné à hauteur de 6 000€ et peut être souscrit par toute personne majeure avec une limitation à un livret par personne. Les intérêts sont également exonérés d’impôt et de cotisations sociales. Les versements et les retraits sont libres et d’un minimum de 10€ chacun.
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Le livret Zébulon : il est réservé aux enfants de moins de 12 ans et est rémunéré à hauteur de 2.25% annuels et plafonné à hauteur de 2000€.
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Le Compte sur Livret : Le Compte sur Livret de e.LCL est rémunéré à hauteur de 2.25% annuel et ne présente aucun plafond de dépôt. Il est possible de posséder plusieurs comptes sur livret et les retraits et versements sont libres et d’un minimum de 10€ chacun.
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Livret A : Le livret A est soumis aux règles légales en vigueur et propose actuellement un taux d’intérêt à hauteur de 2.25% annuel avec un plafonnement à 15 300€. Aucune mensualité de dépôt n’est exigée et les versements et retraits restent libres à partir de 10€ minimum.
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Le Livret d’Epargne Populaire : Le livret d’épargne populaire est recommandé aux personnes peu ou pas imposée puisqu’il bénéficie d’une exonération d’impôt jusqu’à 7 700€ et d’un taux d’intérêt à hauteur de 2.75% nets annuels.
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Le livret Jeune : Proposé aux 12-25 ans, le livret jeune bénéficie d’un taux de rémunération à hauteur de 4% annuel nets d’impôts.
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Le Plan Epargne Logement : Rémunéré à hauteur de 2.25% annuel, le PEL vous permet d’obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel. Les dépôts sont libres à partir de 540€ par an avec un versement initial de 225€ minimum.
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Le Compte Epargne Logement : Le CEL de la e.LCL est rémunéré à hauteur de 1.5% nets d’impôts. Il est accessible à partir d’un premier versement de 300€ et plafonné à 15 300€. Après 18 mois d’utilisation, votre CEL vous donne droit à un prêt immobilier à taux avantageux.
Les offres de bourse :
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Le PEA : Le Plan d’Epargne en Actions de e.LCL propose de nombreux fonds accessibles. Ses intérêts sont exonérés d’impôt au-delà de 5 ans.Le plafond de dépôt est fixé à 132 000€.
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Planilion : Planilion est un service unique proposé par la banque en ligne e.LCL. Il consiste en une épargne qui permet de constituer progressivement un portefeuille boursier en investissant 30€ par mois minimum. Les supports d’investissement proposés sont les FCP et SICAV.
Les offres bancaires :
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Plusieurs types de packages personnalisables.
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Gratuité des frais bancaires courants
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Interface de gestion personnalisée
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Alertes SMS
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E-Carte bleue
Services proposés
e.LCL propose plusieurs services innovants comme :
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Le rechargement de téléphones mobiles
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Un système d’épargne basé sur les achats par carte bancaire
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Des services à la personne à tarif préférentiel
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Des conseillers disponibles de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 9h à 17h30 le samedi avec un numéro vert.
Damien (le 21/10/2011)
En êtes vous satisfait ?
Quels sont pour vous les avantages et incovénients de cette banque ?
A vos commentaires ;-)