Monabanq est sans aucun doute la banque en ligne qui privilégie le plus la relation client. Filiale du groupe 3 Suisses, l’ancien nom de Monabanq était Covéfi, une enseigne spécialisée dans le crédit à la consommation. De ce fait, Monabanq propose des offres de prêt et de crédit particulièrement adaptées aux utilisateurs des services web. Son interface client est de plus très facile à prendre en main et convient même aux personnes n’étant pas habituées à la navigation en ligne. Bien entendu, les services et produits proposés par Monabanq sont aussi variés que ceux des autres banques en ligne.
Monabanq en détails
- Revenus minimum : Aucun
- Dépôt minimum : 150€
- Cartes bancaires proposés : Les cartes de paiement proposées par Monabanq sont offertes sous certaines conditions dont l’ouverture d’un compte « tout compris ». Ce compte coûte en tout et pour tout 6€ par mois et donne droit à une ou deux cartes bancaires Visa. La carte Visa Premier est accessible à partir de 3€ supplémentaire.
Caractéristiques
Monabanq est une banque totalement constituée de capitaux propres à hauteur de 60 millions d’Euros puisqu’elle n’est pas cotée en bourse. Par ailleurs, cette banque est reconnue comme l’un des établissements bancaires proposant le meilleur rapport humain parmi un panel complet de banques en ligne.
C’est aussi une banque de choix tant pour les produits de crédits que pour les solutions d’épargne en ligne avec des tarifs très compétitifs.
Nouvelles offres de Monabanq
Frais bancaires
Les frais bancaires proposés par Monabanq dépendent du type de compte souscrit. Le compte « tout compris » ne réserve aucune surprise puisque tout est inclus dans les 6€ par mois. Pour le compte classique, seuls quelques frais restent à votre charge dont :
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La carte bleue Visa à débit immédiat à 30€ par an.
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La carte bleue Visa à débit différé à 35€ par an.
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La carte Visa Premier à 95€ par an.
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Les paiements par carte hors zone Euro facturés 2% chacun.
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Les retraits par carte hors zone Euro facturés à 0.45% du retrait + 3.81€ par transaction.
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Le service d’alerte par SMS et e-mail facturé à 24€ par an.
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L’assurance des moyens de paiement facturée 24€ par an.
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Les chèques de banque facturés 10€ chacun.
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L’opposition sur chèque facturée à 9€.
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Le changement de visuel de la carte facturé à 10€.
Les solutions et offres proposées par Monabanq
Les solutions d’épargne :
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Livret Epargne Monabanq : Le livret Epargne Monabanq est particulièrement intéressant puisqu’il offre des intérêts à hauteur de 5.5% garantis sur les 3 premiers mois et jusqu’à 20 000€ de dépôt. Passé ce délai, le taux en vigueur est appliqué et varie de 2 à 2.5% en fonction du volume d’épargne déposé.
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Livret A : Le livret A est soumis aux règles légales en vigueur et propose actuellement un taux d’intérêt à hauteur de 2.25% annuel avec un plafonnement à 15 300€. Le solde minimum du compte est de 10€ à verser avant l’ouverture et les retraits et dépôts sont libres à partir de 10e chacun.
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Le Livret Croissance : Le livret croissance de Monabanq est un compte épargne rémunéré à hauteur de 2% et qui permet d’obtenir des bonus supplémentaires jusqu’à 0.60% d’intérêts bruts en plus en fonction de l’argent déposé et de la durée de vie du livret.
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Le Livret de Développement Durable : Le LDD de Monabanq est régit par les autorités financières et actuellement rémunéré à hauteur de 2.25%. Il est totalement exonéré d’impôts et est plafonné à hauteur de 6 000€.
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Le Livret d’Epargne Populaire : Le livret d’épargne populaire est recommandé aux personnes peu ou pas imposée puisqu’il bénéficie d’une exonération d’impôt jusqu’à 7 700€ et d’un taux d’intérêt à hauteur de 2.75% nets annuels.
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Le livret Jeune : Proposé aux 12-25 ans, le livret jeune bénéficie d’un taux de rémunération à hauteur de 4% annuel nets d’impôts. De plus, Monabanq offre une carte de retrait aux détenteurs de ce livret ayant moins de 18 ans.
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Le compte épargne jeune : Le compte épargne jeune est réservé aux personnes mineures avec un taux de rémunération fixé à 3% et un plafond de dépôt à 5 000€. A partir de 12 ans, la carte de retrait est également offerte.
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Le compte à terme : Le compte à terme Monabanq est accessible à partir d’un dépôt minimum de 5 000€ et son taux évolue en fonction de la durée du placement entre 1.90 et 2.75% bruts annuels. Il est conçu pour durer entre 6 mois et 2 ans et ne peut excéder le plafond de 500 000€.
Les offres de bourse :
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Le compte-titres : Le compte titre permet à chacun de gérer simplement ses investissements en bourse en accédant à plus de 400 fonds différents parmi lesquels les indices et actions, les obligations, trackers et certificats. Les frais de courtage sur ce produit sont de 0.40% et restent fixes.
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Le PEA : Le Plan d’Epargne en Actions de Monabanq propose des centaines de fonds accessibles choisis parmi les sociétés les plus performantes. Ses intérêts sont exonérés d’impôt au-delà de 5 ans et les frais de courtage sont fixes et correspondent à 0.40% du volume de transaction.
Les offres bancaires :
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Le compte « tout compris » pour seulement 6€ par mois sans aucun frais bancaire supplémentaire.
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Le compte courant classique à 32€ par an.
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Le compte chèque jeunes : Accessible à partir de 16 ans, il donne droit à une carte de retrait gratuite ou à une carte de paiement à partir de 15€.
Services proposés
Monabanq propose à ses clients un certain nombre de services pratiques comme :
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Des conseillers disponibles à votre écoute du lundi au vendredi de 8h à 22h.
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Les bordereaux numériques pour déposer vos chèques en ligne.
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Le service de retrait turbo permettant de demander une hausse du plafond de retrait par carte bancaire.
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Le site client et plusieurs services sur mobile grâce à une application sécurisée.
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La visio rendez-vous pour rencontrer virtuellement votre conseiller par webcam interposées.
Damien (le 21/10/2011)
En êtes vous satisfait ?
Quels sont pour vous les avantages et incovénients de cette banque ?
A vos commentaires ;-)