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Obtenir une carte bancaire gratuite

Obtenir une carte bancaire gratuite

Les banques en lignes sont des solutions parfaites pour les utilisateurs qui souhaitent faire des économies sur la gestion de leurs produits bancaires, mais certaines d’entre-elles vont encore plus loin et vous permettent d’obtenir une carte bancaire entièrement gratuite. Nous vous proposons donc de découvrir ici les banques en ligne qui offrent ce moyen de paiement et les conditions d’obtentions de chacune des offres présentées.

 

Comment bien choisir une carte bancaire gratuite ?

Les offres de cartes bancaires gratuites des banques en ligne diffèrent selon les établissements et vous devez donc tenir compte de vos besoins personnes et de votre budget avant de choisir une offre en particulier.

Une carte bancaire doit bien entendu vous permettre d’effectuer des retraits et des paiements en France ou à l’étranger et proposer un fonctionnement pratique. Or, il existe de nombreux types de cartes bancaires gratuites selon le profil de l’utilisateur. Avant de choisir une carte bancaire gratuite, il est donc nécessaire de faire la liste précise de vos besoins en termes d’utilisation et de consommation. Posez-vous notamment les questions suivantes :

  • Avez-vous l’habitude de réaliser des achats sur Internet ?
  • Combien dépensez-vous chaque mois à l’aide de votre carte bancaire ?
  • Quel est le montant maximum de paiement dont vous avez besoin avec votre carte bancaire par jour ou par semaine ?
  • Voyagez-vous souvent ou vous rendez-vous souvent à l’étranger ?

Vérifiez ensuite les fonctionnalités de votre carte bancaire gratuite en regardant notamment les frais lors de retraits et paiements hors zone euro, les garanties pour vos achats, la sécurité de la carte pour les paiements en ligne e les plafonds de retrait et de paiement.

Il vous faudra également choisir entre une carte bancaire à débit immédiat ou différé. En effet, les retraits en espèces sont toujours débités le jour même du retrait mais le débit de vos achats réglés par carte bancaire peuvent être réellement débités le jour même ou en fin de mois selon la fonctionnalité choisie. Lorsque vous utilisez une carte bancaire à débit immédiat, le montant de votre achat sera débité immédiatement alors que si votre carte est à débit différé, il est débité à la fin du mois.  La carte bancaire à débit différé vous permet donc de dépenser plus d’argent que ce que vous avez sur votre compte à condition d’avoir la capacité de payer l’ensemble des débits qui ont été facturés. Cela est donc intéressant si vous êtes payé enfin de mois par exemple. Si vous rencontrez des difficultés à gérer votre budget de manière mensuelle, vous devez de préférence choisir une carte bancaire à débit immédiat qui vous permettra de suivre l’évolution du solde de votre compte en temps réel.

Enfin, les personnes jeunes ou qui ont eu des difficultés à gérer leur budget par le passé peuvent demander une carte bancaire à autorisation systématique qui empêche une utilisation lorsque le compte n’est pas approvisionné. Malheureusement, ce type de carte bancaire n’est généralement pas gratuit.

Selon les banques, vous pourrez choisir le type de carte qui vous convient le mieux et opter pour une carte à débit immédiat ou différé. Toutefois, le niveau de la carte à laquelle vous aurez droit dépendra surtout de vos revenus.

 

Les avantages des cartes haut de gamme gratuites :

Certaines banques en ligne vous proposent également de vous offrir une carte bancaire haut de gamme comma la carte Visa Premier ou la carte Gold Mastercard. Ces cartes présentent de nombreux avantages comparativement aux cartes bancaires classiques avec notamment des services en plus. Il existe aussi des cartes spécialement conçues pour récompenser les meilleurs clients utilisateurs comme la carte Amercian Express Platinium ou la carte Visa Infinite. Toutefois, la cotisation annuelle de ces cartes haut de gamme est généralement supérieure à celles des autres cartes et c’est la raison pour laquelle ces cartes sont souvent payantes. Dans le cas des cartes gratuites, elles sont bien entendu soumises à certaines conditions mais restent gratuites à vie pour l’ouverture d’un compte courant ou d’un compte épargne.  Voici les principales cartes gratuites auxquelles vous aurez droit avec les banques en ligne :

La carte Visa Premier offre notamment des possibilités de retrait et de paiement supérieur avec un plafond  à 4 000€ par mois et jusqu’à 1 000€ par semaine. Elle propose aussi des garanties d’assurances et d’assistance lors de voyages à l’étranger ou en France.

La carte Visa Infinite est souvent payante mais peut être gratuite pendant une certaine durée limitée (par exemple pendant un an). Il s’agit d’une carte bancaire de luxe qui offre des plafonds personnalisables pour les retraits et pour les paiements. Vous aurez également accès à des assurances haut de gamme, un service de conciergerie 24 heures sur 24 et sept jours sur sept dans le monde entier. Cette carte offre aussi des avantages importants lorsque vous êtes client de grands hôtels ou lorsque vous louez une voiture.

Pour obtenir une carte bancaire haut de gamme gratuite auprès d’une banque en ligne, il vous sera généralement nécessaire de justifier de revenus importants et de domicilier ces revenus dans la banque choisie. Certains produits d’épargne avec un capital de placement important peuvent aussi donner droit à cette carte.

 

Comment fonctionnent les cartes bancaires gratuites des banques en ligne ?

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne sont en réalité exactement les mêmes que celles des banques traditionnelles et les cartes payantes. Il n’existe donc aucune différence d’utilisation et ces cartes sont utilisables exactement de la même manière que les cartes payantes.

Ainsi, en cas de perte ou de vol de votre carte, vous devrez suivre la même procédure que pour une carte traditionnelle. Il vous sera également facturé des frais en cas de réédition de votre carte à votre demande. Par ailleurs, si votre carte bancaire est gratuite, cela ne signifie pas que son utilisation ne vous coûtera rien.

En effet, si vous effectuez par exemple des achats ou des retraits à l’étranger, il est possible, en fonction du type de carte bancaire que vous possédez, que votre banque vous facture certains frais supplémentaires.

En conclusion et avant de choisir une carte bancaire gratuite et donc d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne,  il est nécessaire de vérifier que la carte bancaire gratuite proposée correspond à vos besoins et que vous pouvez l’obtenir en fonction des conditions d’accès (revenus, domiciliation..) exigées par votre banque en ligne.

 

Obtenir une carte bancaire gratuite chez Boursorama Banque

L’offre de carte bancaire gratuite de Boursorama Banque concerne la gratuité de la carte Visa Premier pour toutes les premières ouvertures de compte courant individuel ou compte joint avec la formule Essentiel +.  Elle est limitée à une carte par personne et requiert que tous les documents justificatifs soient envoyés à la banque au plus tard deux mois après l’ouverture du compte.

 

Obtenir une carte bancaire gratuite chez ING Direct

ING Direct propose à ses nouveaux clients une carte Gold Mastercard gratuite suite à l’ouverture d’un compte courant. Cette offre est valable tout au long de l’année 2012 et est soumise à certaines conditions dont l’obligation de déposer un montant minimum de 750€ sur le compte concerné, par chèque bancaire ou par virement. Là encore, l’offre n’est valable que pour une seule personne par compte.

 

Obtenir une carte bancaire gratuite chez Fortunéo

Fortunéo propose trois types de cartes bancaires gratuites, soumises chacune à des conditions particulière. La carte Mastercard demande un revenu minimum domicilié de 1 500€ mensuel ou 5 000€ d’épargne. La carte Gold Mastercard demande un revenu minimum domicilié de  3 000€ mensuel  ou 15 000€ d’épargne et la carte Platinium Mastercard demande un revenu minimum domicilié de 4 000€ mensuel ou 50 000€ d’épargne. Ces revenus sont bien entendu exprimés en net et doivent être justifiés.

 

Obtenir une carte bancaire gratuite chez Monabanq

Chez Monabanq, c’est la carte bleue Visa qui est offerte aux nouveaux clients, mais uniquement durant la première année. Cependant, aucune condition spécifique n’est ici demandée par la banque qui propose en parallèle de cette offre d’autres services gratuits avec une économie globale de 60% sur les frais bancaires courants.

 

Obtenir une carte bancaire gratuite chez L'Agence en ligne BNP Paribas

Les nouveaux clients de l'Agence en ligne BNP Paribas, comme ceux de BNP Paribas, ont le choix d’une carte bancaire gratuite de la gamme visa pour toute première ouverture de compte courant. La gratuité de la carte n’est valable que pendant un an mais concerne toutes les cartes bancaires Visa disponibles. Là encore, l’offre est limitée à une seule carte par personne ou par foyer fiscal.

 

Obtenir une carte bancaire gratuite chez e-LCL

eLCL est sans doute la banque en ligne qui propose le plus grand choix de carte bancaire gratuite du marché. En ouvrant un premier compte auprès de cette banque en ligne, vous pourrez en effet bénéficier d’une carte bancaire Visa ou Mastercard gratuite. Il est cependant obligatoire de domicilier ses revenus dans cette banque pour bénéficier de cette offre.

 

Conclusion

L’offre de cartes bancaires gratuites sur internet est riche et variée et il est possible, au regard du succès que rencontrent ces opérations marketing, que d’autres banques en ligne se mettent prochainement à proposer également des cartes bancaires offertes. Pour suivre l’actualité des banques en ligne et prendre connaissance de toutes les nouvelles offres, suivez la rubrique concernée.

Avant de choisir votre future banque en ligne, vérifiez que vous remplissez bien les conditions de revenus et de dépôt nécessaires et faites expressément la demande de la carte bancaire gratuite auprès du service client de l’agence en ligne. N’hésitez pas également à consulter notre comparateur.