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Les frais bancaires des banques en ligne

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Les frais bancaires des banques en ligne

Les banques en ligne sont avant tout connues pour permettre aux particuliers qui y ouvrent un compte de réaliser des économies importantes. Si quelques banques traditionnelles parviennent à maintenir leurs frais bancaires sous la barre des 50 Euros annuels, les banques en ligne restent de loin la solution la plus économique pour le consommateur. Voici donc quelques explications au sujet des frais bancaires pratiqués par les banques en ligne.

 

Payer moins de frais de services bancaires

Votre budget fait aujourd’hui l’objet de la plus grande attention en raison de la crise et vous cherchez sans cesse à faire des économies sur vos dépenses, mais avez-vous pensé à payer moins de frais sur vos services bancaires ? Car il est en effet possible de réduire ces frais grâce à diverses solutions que nous vous présentons ici en détails :

 

Mieux gérer vos services bancaires :

La première méthode pour réduire vos frais bancaire consiste bien entendu à les gérer de manière optimale. Par exemple, si vous avez souscrit un pack bancaire, posez-vous la question de savoir si celui-ci répond efficacement à vos besoins et surtout, si vous avez réellement besoin de tous les services qu’il inclut.

Les offres de packs bancaires peuvent en effet paraître très intéressantes mais ils ne le sont réellement que s’ils offrent des services que vous auriez de toute façon souscrits par vous-même. D’autre part, il est judicieux de calculer combien vous coûteraient ces services si vous les aviez souscrits en option et de comparer ainsi les deux tarifs globaux.

 

Négocier vos frais bancaires :

Peu de personnes le savent, mais les frais pratiqués par votre banque sur les différents services qu’elle vous propose peuvent être négociés dans certaines conditions. La négociation est notamment possible lorsque vous décidez de changer de banque, et les différentes enseignes se montreront généralement conciliantes pour vous accorder certaines réductions sur les cotisations demandées et sur une période donnée.

Vous ne risquez de toute façon rien à tenter une négociation en contactant plusieurs conseillers bancaires et en comparant les offres de chacun.

 

Payer moins de frais sur vos services bancaires grâce aux banques en ligne :

Bien entendu, la solution actuelle qui permet de réduire au maximum vos frais de services bancaires consiste à ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne. Ces banques nouvelle génération ont en effet la particularité de proposer des tarifs très concurrentiels et le plus souvent inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

En plus de pratiquer des tarifs moins élevés sur l’ensemble de leurs produits et services, les banques en ligne offrent le plus souvent des services entièrement gratuits comme les cartes bancaires ou les frais de gestion de vos produits d’épargne et de placement.

D’autre part, la concurrence en ligne étant de plus en plus forte, ces banques pratiquent généralement des offres commerciales de bienvenue très intéressantes qui vous permettent de bénéficier de tarifs avantageux et privilégiés sur la plupart des services courants. Ainsi, certaines enseignes vous offriront des services gratuits durant une certaine période, et d’autres iront jusqu’à créditer votre compte d’une prime de bienvenue dont le montant varie en fonction des périodes. Opter pour une banque en ligne est donc un moyen efficace et rapide de faire des économies en réduisant vos frais bancaires, ce qui peut rapidement représenter une économie de plusieurs centaines d’euros par an.

Quelle que soit la démarche que vous adoptez, il apparaît aujourd’hui nécessaire de ne plus négliger le coût de vos produits et services bancaires et de prendre en main ce budget au même titre que vos autres dépenses.

 

Les banques en ligne séduisent par leurs frais bancaires

On estime que depuis leur création en 2000, les banques en ligne regroupent à l’heure actuelle seulement 2% de l’ensemble des comptes courants français. Mais c’est sans compter sur l’évolution prévue dans les prochaines années. On estime ainsi qu’en 2020, ces solutions en ligne compteront dans leurs clients près de 15% de l’ensemble des français.

Avec la crise économique actuelle, c’est bien entendu les tarifs des frais bancaires pratiqués par ces banques en ligne qui séduisent les consommateurs, très attentifs à leurs économies. Il est vrai que ces banques proposent d’une manière générale des frais très avantageux voire inexistants et de nombreux services à bas prix, ce qui les rend très attractives pour les clients qui peuvent ainsi économiser de l’argent simplement.

 

Quels sont les avantages des banques en ligne au sujet des frais bancaires ?

Pour la plupart des banques en ligne, la carte bancaire est avant tout le cœur de la relation entre un client et sa banque. Et c’est principalement ce qui séduit les prospects qui décident de changer de banque. En effet, certaines banques en ligne proposent à leur nouveau clients la gratuité de cette carte bancaire sur une durée de 1 à 3 ans, en fonction du niveau de revenu et donc de la taille du compte. D’autres banques vont même jusqu’à rembourser l’intégralité des moyens de paiement souscrits.

Mais la carte bancaire n’est pas le seul service affichant des frais compétitifs ou gratuits. Ainsi, les retraits aux distributeurs sont entièrement gratuits étant donné la nature 100% en ligne de ces nouvelles banques. C’est également le cas des virements et des prélèvements effectués en France et en Union Européenne. Pour les paiements en dehors de la zone Euro, on ne parle plus de gratuité mais de réduction des frais puisque ceux-ci sont en moyenne de 2% contre 3% pour les banques classiques.

Mais la différence de frais bancaires entre les banques traditionnelles et les banques en ligne est surtout intéressante en ce qui concerne les produits d’assurance vie et les SICAV. Les frais d’entrée des assurances sont souvent gratuits dans ces établissements, tout comme les droits de garde. Certaines banques vont même jusqu’à permettre à leurs clients de trader en bourse sans frais avec des ordres gratuits.

 

Quelques frais bancaires abusifs que vous pouvez éviter ou contester :

  • Les frais bancaire sur l’accessibilité des chéquiers en dehors des frais d’envoi qui ne doivent pas dépasser les frais postaux en vigueur.
  • Les frais de rejet lorsque le rejet de votre chèque ne vous a pas été notifié par courrier, téléphone, email ou fax. Dans le cas contraire, demandez l’annulation des frais. De la même manière, ces frais ne doivent pas excéder 30€ pour les chèques de moins de 50€ et 50€ pour les chèques d’un montant supérieur.
  • Les frais de rejet des prélèvements sont également plafonnés. Ces frais doivent être inférieurs ou égaux au montant du prélèvement avec un maximum de 20€ par prélèvement rejeté.
  • Si votre banque en ligne dispose de guichets de retraits et/ou de distributeurs de billets, les retraits d’espèces dans ces dispositifs sont gratuits.
  • La commission d’intervention est également régie par des règles. Lorsque le plafond de votre découvert autorisé est dépassé, votre banque peut en effet vous facturer des frais, mais le montant de cette commission d’intervention ajoutée aux agios dépasse le taux d’usure, ces frais sont abusifs et vous pouvez les contester en envoyant un courrier recommandé à votre banque.
  • L’accès à vos relevés bancaire est également censé être gratuit, même pour les clients de banques physiques. Le fait d’informer les clients du détail de leurs comptes est une obligation de toute banque.
  • Enfin, la clôture ou le transfert d’un compte bancaire ne doit pas comporter de frais, sans dans le cas où le compte en question existe depuis moins d’un an.

Si vous estimez avoir payé des frais bancaires abusifs, n’hésitez pas à écrire à votre banque pour les contester et être remboursé.

 

Les autres services gratuits des banques en ligne

Mais la gratuité des frais des banques en ligne ne s’arrêtent pas là et certaines banques proposent à leurs clients des services entièrement gratuits comme les alertes SMS ou e-mail, ou encore la personnalisation de votre carte bancaire. Certaines ouvrent même quelques agences pouvant accueillir du public à l’image des banques traditionnelles.

Ces frais bancaires très abordables et compétitifs ont pu être proposés par les banques en ligne à partir du moment où ces banques profitent de commissions reversées par les commerçants pour les paiements par carte, mais aussi par le nombre de dépôts de plus en plus importants des consommateurs séduits par cette solution de banque en ligne offrant des frais presque gratuits.

En définitive, les banques en ligne sont en phase avec les besoins actuels des clients qui cherchent avant toute chose à réaliser des économies sur leurs frais bancaires.