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Les meilleurs placements sans risque

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Les meilleurs placements sans risque

Vous souhaitez placer votre argent pour le faire fructifier mais sans prendre de risque de perdre une partie de votre capital. Voici donc, pour vous aider, les meilleurs placements sans risque du moment avec quelques détails sur leurs avantages respectifs.

 

Qu’appelle-t-on « placement sans risque » ?

Il convient avant toute chose de définir précisément ce qu’est un placement sans risque. Les placements sans risque proposés par les banques en ligne correspondent donc aux placements dits « garantis », ce qui signifie que vous avez, avec ces produits, la certitude de récupérer au moins le montant de votre capital, quoi qu’il arrive. Les intérêts générés peuvent ici être parfois garantis mais pas dans la totalité des cas.

C’est la distinction que l’on pourrait faire entre les placements sans risques et les placements à rendement garanti.

Les placements sans risques sont surtout intéressant pour constituer une épargne de précausion

 

Les avantages de l’épargne de précaution :

Si vous vous demandez encore pourquoi il est essentiel de vous créer une épargne de précaution, dites-vous bien que vous pourriez, à tout moment, devoir faire face à certaines dépenses imprévues comme en cas de panne de votre véhicule ou de travaux à réaliser suite à un sinistre. Dans ce cas de figure, et si vous n’avez pas constitué d’épargne de précaution, vous serez dans l’obligation de toucher à votre épargne à long terme que vous espériez faire fructifier encore quelques temps ou pire, d’emprunter les fonds nécessaires.

Pour éviter ce type de problème, disposer d’un capital constitué uniquement à cet effet reste la meilleure chose à faire.

 

Comment bien placer son épargne de précaution ?

La constitution d’une épargne de précaution ne se fait pas à la légère et demande une certaine logique. Il est donc conseillé de la placer au fur et à mesure, en effectuant par exemple chaque mois de petits virements de votre compte commun vers un livret d’épargne. Mais il est essentiel de ne pas vous servir de l’argent placé pour vos dépenses quotidiennes, même si ce capital reste disponible par définition.

Car les produits d’épargne que vous choisirez pour créer votre épargne de précaution doivent être à la fois sécurisés et liquides. Il ne s’agit pas ici de réaliser des bénéfices en profitant de taux d’intérêt attractifs, mais bien de conserver cet argent sans risque et en le gardant disponible à tout moment.

 

Quel montant épargner par précaution ?

Le montant que vous choisirez d’épargner par précaution et pour vous prémunir en cas de coup dur est avant tout une question personnelle et dépend à la fois de votre budget et de votre endettement. Il est cependant conseillé de réussir à mettre de côté en moyenne 10 à 20% des revenus du ménage. Bien sûr, si votre budget vous le permet, vous pouvez choisir d’épargner davantage.

 

Les fonds en euros des assurances vie :

Si vous envisagez de placer votre argent sur le long terme, une assurance vie comprenant une grande partie de fonds en euros est sans doute une solution très rentable actuellement.  Le taux de rémunération de ce produit tourne au minimum à 2.5% et peut aller jusqu’à 4% sur une durée d’un minimum de 5 ans.

Vérifiez bien auprès de votre banque si elle propose une garantie de rendement sur ses fonds en euros avant de souscrire.

 

Les emprunts d’état :

Egalement appelés « emprunts à taux fixe », les emprunts d’état sont entièrement sans risque, puisque c’est l’état qui est ici emprunteur. Sauf en cas de faillite du pays, vous avez donc la garantie de percevoir votre rendement et de récupérer votre capital.

Le taux de rendement de ces emprunts est généralement de 2 à 3% sur une durée d’un minimum de  2 ans.

 

Le PEL :

Le Plan Epargne Logement n’est certes pas le placement le plus rentable du moment, mais il présente une garantie de rendement et de conservation du capital très intéressante. 

En effet, le taux de rendement actuel d’un PEL tourne autour de 2.5% en ce moment, mais celui-ci est susceptible d’évoluer rapidement dans le temps. La durée minimum de placement est ici de 4 ans.

 

Le CEL :

Autre placement sans risque mais à taux d’intérêt très faible, le Compte Epargne Logement peut être un bon complément au PEL. Le taux de rendement est ici de 1.5% mais présente l’intérêt de ne pas être imposable. La durée d’ouverture du compte doit être d’au minimum 18 mois.

 

Les super livrets :

Les super livrets proposés par les banques en ligne sont de plus en plus intéressants comparativement aux livrets classiques dont le taux d’intérêt est plafonné par l’état. Ici, ce sont les banques elles-mêmes qui décident du taux d’intérêt qu’elles proposent à leurs clients, et la concurrence étant très forte sur ce secteur, il y a beaucoup d’occasion de faire des opérations intéressantes en souscrivant un tel produit d’épargne.

 

Quel est l’intérêt de souscrire un super livret ?

Les super livrets, également appelés « livrets maison », ont été créés par les banques et notamment par les banques en ligne, dans le but de proposer aux usagers des solutions d’épargne plus intéressantes que les livrets classiques comme le livret A ou le LDD dont les taux d’intérêt sont plafonnés.

Avec les supers livrets, on peut donc profiter de taux d’intérêt plus attractifs, mais aussi d’un plafond de versement souvent bien supérieur.

Le capital d’un super livret reste bien-entendu accessible à tous moment et les frais sont le plus souvent inexistants. Autant de bonnes raisons de choisir d’y épargner son argent.

 

Quels sont les taux d’intérêt des super livrets ?

Avant de choisir la banque en ligne auprès de laquelle vous allez choisir votre super livret, il vous faudra bien entendu effectuer un comparatif complet des différentes offres du marché. Pour cela, vous devrez bien entendu tenir compte du taux d’intérêt proposé qui varie généralement d’une enseigne à l’autre.

Mais si les taux d’intérêt à long terme sont alléchants, il est souvent encore plus intéressant de souscrire votre super livret au moment d’une offre promotionnelle, et celles-ci sont nombreuses sur le marché.

Les banques en ligne sont très bien placées dans ce domaine et proposent régulièrement des campagnes très agressives avec des taux exceptionnels réellement intéressants mais sur une période donnée et avec un plafond de versement, au-delà desquels le taux normal est appliqué. 

Il faudra donc tenir compte à la fois du taux usuel et du taux promotionnel.

 

Tous les avantages des super livrets en bref :

Voici pour résumer tous les atouts des super livrets comparativement aux offres d’épargne classiques :

  • Le super livret propose généralement un plafond de dépôt supérieur à ceux des livrets A et LDD et peuvent atteindre plusieurs millions d’euros voire être illimités.
  • Les frais bancaires associés aux super livrets sont également souvent intéressants car la plupart du temps totalement gratuits.
  • Les fonds restent disponibles à tout moment et les dépôts et retraits sont également libres.
  • Il n’est enfin pas nécessaire de changer de banque pour souscrire un super livret auprès d’une banque en ligne, bien que certaines banques demandent tout de même la domiciliation bancaire.

 

Les points négatifs des super livrets :

Bien entendu, les super livrets proposés par les banques en ligne présentent plus d’avantages que d’inconvénients, mais quelques points négatifs sont tout de même à mentionner.

  • Le premier défaut concerne la différence parfois importante entre le taux d’intérêt proposé dans le cadre d’une offre promotionnelle et le taux de base qui sera appliqué par la suite une fois la période de l’offre passée ou le plafond de dépôt atteint.
  • Un autre inconvénient des super livrets est que les intérêts produits sont ici bruts et donc soumis à l’imposition. Vous avez alors le choix de régler ces cotisations sous la forme d’un prélèvement libératoire ou en ajoutant ces bénéfices à votre déclaration de revenus. Ce choix doit faire l’objet d’un calcul préalable afin de déterminer quel type d’imposition est la plus intéressante en fonction du montant de ces bénéfices et de votre tranche d’imposition habituelle.

Pour obtenir des informations plus précises sur ces taux et les autres conditions d’accès aux super livrets des banques en ligne, n’hésitez pas à consulter nos fiches évaluatives.

 

Les livrets d’épargne classiques :

Les livrets d’épargne traditionnels comme le Livret A ou le LDD restent des solutions simples et entièrement sécurisées pour les plus petits épargnants. Leur taux d’intérêt varie ici de 1 à 3% net et le capital reste également entièrement disponible pour d’éventuels besoins. 

Mais attention, pour qu’un livret d’épargne soit réellement rentable, il est conseillé de le conserver quelques années sans toucher au capital de départ.

 En conclusion, les placements sans risques sont à la fois nombreux et variés et les possibilités offertes par les banques en ligne pour placer votre argent de manière sécurisée sont toutes très avantageuses. A vous de choisir le placement qui correspond à votre horizon d’investissement.