Souscrire à des SICAV en ligne

Parmi les produits de placement proposés par les banques en ligne, les SICAV présentent généralement des avantages intéressant tant sur le plan de la fiscalité que de la rentabilité. Avant de souscrire à ce type de placement, découvrez ce qu’est une SICAV et quels sont ses atouts et ses règles ainsi que quelques conseils pour bien choisir.

Qu’est-ce qu’une SICAV ?

On appelle SICAV une Société d’Investissement à Capital Variable.  On classe généralement les SICAV dans les OPCVM soit les Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières.

Les SICAV sont donc des sociétés qui rendent communs les investissements, leurs risques et leurs bénéfices sur des valeurs mobilières. Ces valeurs mobilières sont le plus souvent des actions ou des obligations mais peuvent aussi concerner d’autres gammes d’actifs.

Les SICAV sont considérées par la loi comme des personnes morales et ces sociétés sont dans l’obligation de présenter un conseil d’administration. Tous les actionnaires des SICAV bénéficient également d’un droit de vote à l’assemblée générale.

Caractéristiques générales des SICAV

Généralement, les banques en ligne qui proposent des SICAV sont responsables et donc gestionnaires des portefeuilles d’investissement proposés. Dans ce sens, ce sont elles qui décident des valeurs qui vont composer la SICAV et de la part de chacune de ces valeurs.

Cependant, on trouve sur le marché différents types de SICAV dont le fonctionnement et la composition diffèrent légèrement. Voici les principales :

• La SICAV Actions : Ces SICAV sont, comme leur nom l’indique, uniquement composées d’actions boursières, qui peuvent être française ou internationales.
• La SICAV Obligations : Cette SICAV est ici composée en intégralité d’obligations. Dans cette formule, il est généralement possible de choisir entre des obligations à taux fixe et des obligations à taux variable.
• La SICAV Diversifiée : C’est l’une des formule les plus courantes de SICAV et celle que proposent par défaut la plupart des banques en ligne. Ces SICAV sont composées de produits divers comportant à la fois des actions et des obligations. Cette diversité d’actifs permet de réduire les risques et conviennent plus particulièrement aux investisseurs débutants.
• La SICAV à court terme : Plus rare que les précédente, cette forme de SICAV propose uniquement des investissements sécurisés et à court terme.

La fiscalité des SICAV

Comme la grande majorité des investissements spéculatifs, les revenus issus des SICAV, appelés « coupons », sont soumis à l’imposition en France. Cependant, ils présente certains avantages fiscaux qui dépendent des actifs concernés. Voici comment cette imposition est calculée :

• Imposition des actions françaises : Pour les SICAV en actions françaises, vous pouvez choisir entre l’imposition sur le revenu qui est calculé en fonction de votre tranche d’imposition avec en plus les prélèvements sociaux à hauteur de 13.5%. dans ce cas, vous bénéficiez d’un abattement de 40% sur les revenus distribués et de 1 525€ annuel. Vous pouvez également choisir le prélèvement libératoire forfaitaire qui est de 21% en plus des 13.5% de prélèvements sociaux, mais ici vous ne profitez d’aucun abattement.
• Imposition des obligations françaises : Là aussi, vous pourrez choisir entre l’imposition sur le revenu en fonction de votre tranche d’imposition avec les prélèvements sociaux de 13.5% ou pour le prélèvement libératoire forfaitaire de 24% en plus des 13.5% de prélèvements sociaux. Ici, vous ne profitez d’aucun abattement.
• Imposition des actions et obligations internationaux : Là aussi deux solutions s’offrent à vous, la première consistant en une imposition sur le revenu en fonction de votre tranche d’imposition en plus des prélèvements sociaux et la deuxième étant sou la forme d’un crédit d’impôt qui dépend des conditions fiscales des pays concernés.

L’offre des banques en ligne en matière de SICAV

Comme la plupart des banques traditionnelles, les banques en ligne proposent, parmi les différents produits de placement qu’elles mettent à disposition de leurs clients, des OPCVM et des SICAV. L’une des particularités de ces banques en ligne est bien entendu que la souscription de ces SICAV se fait directement sur internet sans nécessiter de rendez-vous avec un conseiller bancaire, comme c’est le cas pour les banques dites « classiques ». 

Toutefois, l’objectif de ces banques en ligne n’est pas de vous laisser prendre des décisions d’une telle importance seul et vous pouvez à tout moment faire appel à un conseillers par le biais de différents moyens de communications comme le téléphone, l’e-mail ou le chat par webcam, qui répondra aux questions que vous vous posez à ce sujet.

Mais le principal atout des banques en ligne concerne la gestion de vos SICAV directement en ligne. Pour gérer vos SICAV, il vous suffit en effet de vous rendre sur votre espace personnel. Là, vous aurez accès à tous vos investissements, mais également au détail des investissements réalisés par les SICAV dont vous possédez des actions.

Comment bien gérer des SICAV en ligne ?

Pour gérer vos SICAV en ligne, vous avez le choix entre plusieurs possibilités. La première consiste à effectuer cette gestion seul, mais vous devez pour ce faire, disposer de solides connaissances en matière d’investissement, afin d’être en mesure d’analyser les marchés et la qualité des investissements réalisés par ces sociétés. Pour cela, il faut également disposer du temps nécessaire à la bonne gestion des actifs. Cette solution de gestion libre est donc plutôt réservée aux passionnés de marchés financiers.

Mais heureusement, l’ensemble des banques en ligne qui propose des SICAV, mettent à la disposition de leurs clients des systèmes de gestion réalisés par des professionnels de l’investissement. Vous pouvez ainsi faire appel à un gestionnaire de compte, qui effectuera ce travail à votre place en échange de frais de courtage, généralement calculés en fonction du montant de vos investissements.

Comment souscrire à des SICAV ?

Pour souscrire une SICAV, vous pouvez vous adresser directement à votre banque en ligne ou à une autre banque si cette dernière ne propose pas ce type de produits. Généralement, vous devrez simplement remplir un bon de souscription. Selon que votre banque est gestionnaire ou non, les frais de gestion peuvent varier. D’où l’intérêt de réaliser un comparatif.