Le marché immobilier bat son plein au fil des ans avec plus de 1 million de transactions enregistrées en 2019. Vous êtes en couple, non mariés, sans PACS, mais vous rêvez d’acheter une maison ensemble ? Comment pouvez-vous travailler à deux pour obtenir ce chemin vers la propriété ? Laissez-moi vous guider à travers ce processus complexe mais réalisable.
1. Préparation: une étape cruciale
La préparation minutieuse est la clé pour obtenir un prêt immobilier lorsque deux personnes qui ne sont ni mariées ni pacsées décident d’acheter un bien ensemble. Cette préparation comprend plusieurs étapes :
1.1 Évaluez votre capacité d’emprunt
La première étape consiste à évaluer votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire la somme d’argent que vous pouvez emprunter auprès d’une banque ou d’une autre institution financière. Celle-ci est généralement déterminée par votre niveau de revenu, votre apport personnel, votre taux d’endettement et votre reste à vivre.
1.2 Répartissez la part de chacun
Ensuite, vous devez discuter et décider de la part de chacun dans le remboursement du prêt. La contribution de chacun peut être égale, ou elle peut être déterminée en fonction des capacités financières individuelles. Il est important de formaliser cet accord par écrit, ce qui protège les droits de chacun en cas de désaccord ou de séparation à l’avenir.
1.3 Préparez votre dossier
Enfin, comme pour toute demande de prêt immobilier, préparez soigneusement votre dossier. Assurez-vous de fournir tous les justificatifs nécessaires pour prouver votre capacité de remboursement, vos revenus stables, votre capacité d’épargne, etc.
2. Le choix du prêt
Une fois cette phase de préparation terminée, place au choix du prêt immobilier. Plusieurs options s’offrent à vous :
2.1 Le prêt en indivision
Le prêt en indivision est la forme la plus courante de prêt pour les personnes non mariées ou non pacsées. Cela signifie que vous partagez le bien en fonction de la part de chacun dans son achat. Cette répartition peut être égale (50/50) ou proportionnelle aux contributions financières respectives de chaque partenaire.
2.2 Le prêt en SCI
Une autre option est le prêt en Société Civile Immobilière (SCI). Bien qu’elle nécessite davantage de formalités et de frais initiaux, elle offre une plus grande flexibilité en termes de gestion et de transfert du bien. De plus, en cas de séparation, la SCI facilite la cession de parts.
2.3 Le prêt en tontine
Enfin, le prêt en tontine, également appelé pacte tontinier, garantit que le survivant du couple devient le propriétaire unique du bien. Cela peut être une bonne option pour les couples qui ont une grande différence d’âge.
3. Le contrat de cohabitation
La dernière étape consiste à rédiger un contrat de cohabitation, qui définira les obligations financières de chaque partenaire envers le prêt immobilier, notamment en cas de séparation. Il est vivement conseillé de faire appel à un avocat pour cette étape.
En conclusion, obtenir un prêt immobilier à deux sans être mariés ou pacsés n’est pas une tâche impossible, à condition de se préparer soigneusement et de choisir le bon type de prêt. Pesez soigneusement vos options et consultez des professionnels si nécessaire.
Vos questions sur le sujet
Est-il plus difficile d’obtenir un prêt immobilier en couple non marié ?
Non, les banques évaluent principalement la capacité de remboursement des emprunteurs. Vous pouvez emprunter ensemble, même si vous n’êtes pas mariés ou pacsés.
Qu’est-ce qu’un prêt en indivision ?
Un prêt en indivision signifie que vous partagez le bien en fonction de votre part respective dans son achat. Cette part peut être égale ou proportionnelle à chaque contribution financière.
Qu’est-ce qu’un contrat de cohabitation ?
Un contrat de cohabitation est un document qui définit les obligations financières de chaque partenaire pour le prêt immobilier et comment le bien sera partagé en cas de séparation.